Rechner für die Hypothekenfähigkeit

So Funktioniert Dieser Rechner

Die Hypothekenfähigkeit ist der maximale Immobilienpreis, den ein Kreditgeber wahrscheinlich genehmigen würde, geschätzt aus Einkommen, Schulden und der „28/36-Regel“, auf die sich die meisten US-Hypothekenkreditgeber als Ausgangsrichtlinie beziehen. Geben Sie Ihr Jahreseinkommen, bestehende monatliche Schuldenzahlungen, Anzahlung und erwartete Kreditkonditionen ein, und dieser Rechner schätzt diesen maximalen Immobilienpreis.

Dies beantwortet eine andere Frage als der Mortgage Calculator: Jener sagt Ihnen die Rate für einen Immobilienpreis, den Sie bereits im Kopf haben, während dieser hier von Ihrem Einkommen und Budget rückwärts arbeitet, um zu schätzen, welcher Preisbereich überhaupt sinnvoll ist.

Die Formel

Die 28/36-Regel begrenzt Ihre geschätzte monatliche Wohnkostenzahlung auf die niedrigere von zwei Grenzen:

• Front-End-Quote: $\text{Front-End-Grenze} = \vA{\text{Monatliches Bruttoeinkommen}} \times \vC{28\%}$ — Wohnkosten (Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung) sollten 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
• Back-End-Quote: $\text{Back-End-Grenze} = \vA{\text{Monatliches Bruttoeinkommen}} \times \vD{36\%} - \vB{\text{Bestehende Schulden}}$ — alle Schuldenzahlungen zusammen, einschließlich Wohnen, sollten 36 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten.

Sobald diese maximale monatliche Rate bekannt ist, arbeitet der Rechner rückwärts durch die standardmäßige Tilgungsformel (unter Berücksichtigung Ihrer Anzahlung und eines geschätzten Grundsteuer- + Versicherungssatzes), um den Immobilienpreis zu finden, der genau diese Rate ergibt.

Beispielrechnung

Ein Einkommen von 90.000 $/Jahr, $\vB{\$300\text{/Monat}}$ an bestehenden Schulden, eine Anzahlung von 40.000 $, ein Zinssatz von 6,5 %, eine Laufzeit von 30 Jahren, und ein geschätzter kombinierter Satz von 1,5 %/Jahr für Grundsteuer und Versicherung:

1. Monatliches Bruttoeinkommen: $90{.}000 \div 12 = \vA{7{.}500}$ Dollar.
2. Front-End-Grenze: $\vA{7{.}500} \times \vC{28\%} = 2{.}100$ Dollar.
3. Back-End-Grenze: $\vA{7{.}500} \times \vD{36\%} - \vB{300} = 2{.}400$ Dollar.
4. Die niedrigere der beiden, 2.100 $, ist die bindende Grenze.
5. Rückwärts nach einem Immobilienpreis aufgelöst, der bei diesen Konditionen eine Gesamtrate von 2.100 $ (Tilgung + Zinsen + Steuer + Versicherung) ergibt: etwa 310.781 $.